ZMoney

Para controlar os gastos com cartão de crédito e evitar dívidas, o segredo é planejamento e disciplina. Aqui vão passos práticos para você nunca mais se perder com o cartão:

1. Defina um limite de uso menor que o disponível

Mesmo que o banco aprove um limite alto, não use todo o valor disponível. Defina um “limite pessoal”, baseado no quanto você pode pagar sem comprometer seu orçamento. Por exemplo: se seu limite é R$ 5.000, mas sua renda é R$ 3.000, talvez seu “limite pessoal” deva ser R$ 600 ou R$ 800.

2. Anote todas as compras do cartão

Use um aplicativo de controle financeiro, como o ZMoney, para registrar cada compra assim que ela acontecer. Isso evita surpresas na fatura e te dá visão do total já comprometido. Com o ZMoney, você ainda consegue categorizar os gastos, como supermercado, lazer, transporte, e ver onde está gastando mais.

3. Acompanhe a fatura ao longo do mês

Não espere a fatura fechar para saber quanto gastou. Acompanhe diariamente ou semanalmente o total acumulado e veja se está dentro do seu limite pessoal.

4. Nunca pague o mínimo da fatura

Pagar o mínimo faz a dívida virar uma bola de neve com juros altíssimos. Se não conseguir pagar o total, pare de usar o cartão imediatamente e foque em quitar a dívida o mais rápido possível.

5. Evite parcelamentos longos

Parcelar muitas compras compromete sua renda futura. Prefira comprar à vista no cartão ou, se for parcelar, limite a 2 ou 3 vezes, desde que caibam no seu orçamento mensal.

6. Tenha um orçamento mensal e inclua o cartão nele

Defina um valor fixo para gastos com cartão dentro do seu orçamento geral. Por exemplo: “Vou gastar no máximo R$ 500 por mês no cartão.” Assim, o cartão vira uma forma de pagamento, e não uma extensão da sua renda.

7. Ative alertas de gastos

A maioria dos cartões e apps, como o ZMoney, permite configurar alertas quando você atinge um valor de gastos ou faz compras acima de determinado valor. Isso te ajuda a manter o controle em tempo real.

8. Use o cartão só para o que faz sentido

Priorize o uso do cartão para:

• Compras online seguras.
• Assinaturas e serviços recorrentes (Netflix, Spotify).
• Acúmulo de pontos (se for vantajoso).

Evite usar o cartão para gastos do dia a dia se você tem dificuldade em controlar (ex: mercado, farmácia).

9. Evite ter mais de um cartão de crédito

Quanto mais cartões, mais difícil é controlar os gastos. Muita gente perde o controle por achar que ainda tem “limite sobrando” em outro cartão. Foque em ter apenas 1 cartão, no máximo 2 (se for estratégico, por exemplo, para dividir compras pessoais e profissionais).

10. Prefira o cartão de débito para despesas variáveis

Gastos do dia a dia, como supermercado, padaria e lanches, são difíceis de acompanhar no crédito. Prefira pagar no débito ou em dinheiro, assim o valor sai na hora e você vê o impacto no saldo.

11. Fuja de compras por impulso

Antes de passar o cartão, se pergunte:

• “Eu realmente preciso disso agora?”
• “Tenho dinheiro para pagar essa fatura sem parcelar?”
  Crie o hábito de esperar 24 horas antes de fazer compras não essenciais.

12. Revise assinaturas e serviços automáticos

Muitas dívidas escondidas no cartão vêm de assinaturas que você nem usa mais (apps, streaming, clubes de assinatura). Revise sua fatura dos últimos 3 meses e cancele o que não fizer sentido.

13. Não use o cartão como “reserva de emergência”

O cartão não é fundo de emergência. Se você não tem reserva, monte uma (mesmo que pequena) para não precisar parcelar emergências no cartão.

14. Negocie anuidade ou busque cartões sem tarifas

Muitos cartões cobram anuidade sem necessidade. Ligue para o banco e negocie isenção ou migre para opções gratuitas. Cartões sem tarifas ajudam a evitar custos fixos desnecessários.

15. Planeje compras maiores antes de fazer

Se precisar usar o cartão para algo mais caro (ex: eletrodoméstico), planeje antes:

• Veja o preço à vista.
• Verifique se consegue guardar dinheiro por alguns meses e comprar sem parcelar.
• Se parcelar, avalie se a parcela cabe no seu orçamento real, sem apertos.

16. Tenha um dia fixo da semana para revisar os gastos do cartão

Escolha um dia (ex: todo domingo à noite) para abrir o app do banco ou o ZMoney e ver o total de gastos do cartão na semana. Isso evita acúmulo e traz consciência do quanto já foi gasto.

17. Use o cartão como aliado das finanças (e não vilão)

Cartões podem trazer benefícios como pontos, cashback e milhas. Mas só vale a pena se você pagar a fatura total em dia. Caso contrário, os juros superam qualquer vantagem.

18. Crie metas de gasto por categoria

No ZMoney, você pode definir orçamentos por categoria (ex: até R$ 300 em lazer, até R$ 500 em mercado). Isso te ajuda a não ultrapassar os limites em cada área da vida, mesmo que ainda tenha limite no cartão.