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Você sabia que é possível se livrar do financiamento do seu imóvel em muito menos tempo do que os 30 anos previstos no contrato?

Muitas pessoas não conhecem essa estratégia, mas ela pode te ajudar a economizar centenas de milhares de reais em juros e alcançar a tão sonhada liberdade financeira mais rápido.

Neste artigo, vou te explicar de forma simples e prática como funciona a amortização do financiamento e por que ela pode ser a melhor decisão financeira que você vai tomar.

Por que financiar um imóvel pode ser uma cilada

Financiar a casa própria é a solução que a maioria dos brasileiros encontra para realizar o sonho de sair do aluguel.

No entanto, o que pouca gente sabe é que o financiamento, especialmente os de longo prazo, pode se transformar em uma verdadeira armadilha financeira.

Vamos imaginar um exemplo prático:

• Valor do imóvel: R$ 100.000,00
• Prazo do financiamento: 360 meses (30 anos)
• Prestação média: R$ 1.000,00

Você pode pensar que, pagando R$ 1.000 por mês, ao final dos 100 meses (pouco mais de 8 anos), já teria quitado o imóvel. Mas não é assim que funciona.

Nos financiamentos habitacionais, principalmente os de longo prazo, a maior parte da sua prestação mensal é destinada ao pagamento de juros e encargos. Apenas uma pequena parte é realmente abatida do saldo devedor.

No exemplo acima, de cada R$ 1.000 que você paga por mês, aproximadamente R$ 300 são abatidos da sua dívida. Os outros R$ 700 são juros e taxas. Ou seja, após um ano pagando R$ 1.000 por mês, você desembolsou R$ 12.000, mas apenas R$ 3.600 foram realmente descontados do valor que você deve.

No final dos 30 anos, aquele financiamento de R$ 100.000 pode ter custado R$ 300.000 ou mais!

O que é amortização e por que ela pode mudar o jogo?

A boa notícia é que existe uma saída para não ficar refém do banco por 30 anos: a amortização.

Amortizar significa antecipar o pagamento da sua dívida, reduzindo o saldo devedor. Quando você paga um valor extra diretamente no saldo devedor, esse valor é abatido integralmente, sem os juros embutidos na parcela mensal.

Ou seja, cada R$ 1.000 que você paga para amortizar, realmente reduz R$ 1.000 do valor da sua dívida. Isso faz com que você reduza tanto o tempo quanto os juros do financiamento.

Como funciona a amortização na prática?

Os bancos geralmente oferecem duas opções de amortização:

1. Amortização pelo Prazo:

Você usa um valor extra para diminuir o número de parcelas do financiamento. Essa é a melhor opção, pois reduz o tempo total da dívida e, consequentemente, o total de juros que você vai pagar.

2. Amortização pela Prestação:

Você paga um valor extra para reduzir o valor das prestações mensais. Essa opção pode parecer atraente, pois alivia o valor da parcela mensal, mas não é tão vantajosa quanto reduzir o prazo.

Se o seu objetivo é quitar o financiamento o mais rápido possível e economizar ao máximo com juros, sempre opte pela amortização pelo prazo.

Como amortizar seu financiamento?

A maioria dos bancos oferece a opção de amortização pelo aplicativo. Veja o passo a passo geral:

1. Acesse o aplicativo do seu banco.
2. Procure a área de “Habitação” ou “Financiamento Imobiliário”.
3. Encontre a opção “Amortização”.
4. Escolha a opção “Reduzir o prazo”.
5. Informe o valor que deseja amortizar.
6. Confirme a operação.

Esse processo pode variar um pouco de acordo com o banco, mas é simples e pode ser feito diretamente pelo celular.

Pequenos valores já fazem grande diferença

Muita gente acredita que precisa ter grandes quantias para amortizar o financiamento, mas isso não é verdade. Qualquer valor extra que você destinar à amortização já faz uma enorme diferença.

Vamos a um exemplo prático:

• Prestação mensal: R$ 1.000
• Valor destinado à amortização extra: R$ 200 por mês

Se você destinar R$ 200 a mais todos os meses para amortizar pelo prazo, você vai eliminar parcelas. Em vez de pagar o financiamento em 30 anos, pode quitá-lo em cerca de 15 anos!

Isso porque cada vez que você amortiza, está reduzindo o tempo do financiamento e, principalmente, os juros embutidos nessas parcelas que você elimina.

Fontes de dinheiro para amortizar:

Não é preciso esperar sobrar uma grande quantia. Qualquer valor adicional pode ajudar:

• 13º salário
• Restituição do Imposto de Renda
• Bônus da empresa
• Venda de um bem (carro, moto, eletrodomésticos)
• Renda extra (freelas, bicos, etc.)

Por exemplo, se você vende seu carro e consegue R$ 20.000, esse valor pode abater dezenas de parcelas do final do seu financiamento.

Benefícios de amortizar seu financiamento:

• Economia com juros: Você pode economizar centenas de milhares de reais.
• Liberdade financeira: Quitar o imóvel mais rápido permite que você tenha mais tranquilidade e menos compromissos fixos mensais.
• Menos tempo preso ao banco: Reduzir o prazo evita que você passe 30 anos refém de uma dívida.

Vale mais a pena amortizar ou investir?

Algumas pessoas se perguntam se não seria melhor investir o dinheiro ao invés de amortizar.

Na prática, o rendimento da maioria dos investimentos tradicionais dificilmente supera os juros de um financiamento imobiliário. Ou seja, pagar a dívida é, na maioria dos casos, o melhor “investimento”.

Vamos comparar:

• Juros do financiamento: em torno de 8% a 10% ao ano.
• Rendimento da poupança: cerca de 6% ao ano.
• Tesouro Selic: por volta de 10% ao ano (mas com impostos e taxas).

Ou seja, o que você economiza em juros quitando o financiamento é muito maior do que o que ganharia investindo o mesmo valor.

Dicas finais para quitar seu financiamento mais pápido:

• Sempre que puder, destine valores extras para amortização.
• Dê preferência à amortização pelo prazo, e não pela parcela.
• Reduza gastos supérfluos e direcione essas economias para quitar seu imóvel.
• Venda bens que não são essenciais e use esse valor para abater a dívida.
• Use rendas extras como 13º, bônus e restituição para amortizar.

Conclusão

Amortizar o financiamento é a forma mais inteligente de se livrar das dívidas e economizar muito dinheiro. Com planejamento e disciplina, é possível reduzir pela metade (ou mais) o tempo do seu financiamento e conquistar a liberdade financeira muito mais rápido.

Então, se sobrou um dinheiro este mês, que tal abrir o aplicativo do banco e começar a amortizar?

Gostou da dica? Compartilhe este artigo com quem precisa dessa informação e comece agora a dar passos mais rápidos rumo à sua casa própria quitada!